מחירי ביטוח מקיףאת מחיר הפרמיה לביטוח מקיף לרכב קובעת כל חברת ביטוח באמצעות מערכת שיקולים שונה. מהסיבה הזאת רמת המחירים אינה בהכרח עקבית וחברה שנתנה הצעה זולה במקרה אחד יכולה לתת במקרה אחר הצעה יקרה. למעשה חברת ביטוח מוכרת סיכון אותו היא מתמחרת בהתאם לניסיונה בעבר. מחלקות המחקר של חברות הביטוח מנתחות את פרופיל התביעות ומנתונים אלה הן מקישות מה שיעור הסיכון שהן לקוחות כשהן מציעות ביטוח לרכב. יש חברות שבודקות את פרופיל הנהג ובהתאם לכך מעריכות את הסיכון שיהיה מעורב בתאונה למשל, הסיכון שגבר בן 21 יהיה מעורב בתאונה גבוה מהסיכון שנוטלת חברת הביטוח בבטחה בת 34. חברות אחרות מזהות על פי נתונים סטטיסטיים מה הם הדגמים שמעדיפים לגנוב ובהתאם מעריכות את מידת הסיכון שהן נוטלות. מכיוון שמערכת השיקולים שמפעילה החברה לא גלויה ללקוח חשוב תמיד לעשות השוואת מחירים ולזכור כי החברה עם ההצעה הזולה היום היא לא בהכרח בעלת ההצעה הזולה מחר.
ביטוח מקיף לרכב - לקרוא את כל הסעיפים
כמובן שהמחיר אינו הכול וחשוב לבדוק את סעיפי הכיסוי. אתם עלולים לגלות כי פרמיה זולה תעלה לכם הרבה מאוד כסף במקרה של תאונה.
כל אחד מהסעיפים הבאים משפיע מאוד על מחיר הפרמיה ויכול לעלות או לחסוך לכם מאות ואלפי שקלים במקרה של תביעה:
השתתפות עצמית- זהו סכום כסף שאתם מחויבים לשלם בעת קבלת הפיצוי. בפרמיה זולה ההשתתפות העצמית יקרה ולהפך. פרמיה אידיאלית היא זאת שהמחיר שלה מספיק אטרקטיבי ושיעור ההשתתפות העצמית לא יגרום לכם לפשוט רגל.
נהג צעיר והשתתפות עצמית- כאמור, הסטטיסטיקה לימדה את חברות הביטוח כי נהגים צעירים מעורבים יותר בתאונות ולכן יש חברות שידרשו השתתפות עצמית יקרה אם אחד הנהגים הרשומים בפוליסה הוא נהג צעיר.
מי הנהגים וכמה הם - חברות הביטוח מעדיפות כמה שפחות נהגים. אם אפשר עדיף לקנות פוליסה לנהג יחיד, הוסיפו את בני הבית רק בלית ברירה. בכל מקרה מומלץ להשוות בין פרמיות עם כמה נהגים ועם נהג בודד או שניים, אתם תגלו כי ההפרשים משמעותיים.
שומרי שבת? הרווחתם- אם אתם לא נוהגים בשבתות וחגים אמרו זאת לחברת הביטוח או לסוכן, רוב חברות הביטוח מציעות פרמיה מוזלת לרכבים שלא נוסעים בשבת מתוך הנחה כי הסיכון לתאונה מצטמצם מעט. אגב, אם רכשתם פוליסה מוזלת שכזו ונסעתם בשבת היא לא פעילה ולמעשה אין לכם ביטוח בתוקף, במקרה כזה חברת הביטוח לא תפצה אתכם גם אם יהיו נזקים גופניים. זאת ועוד- אם התאונה אירעה ביום חול בהתאם לתנאים הרשומים בפוליסה, אבל חברת הביטוח מוכיחה שאתם נוהגים בשבתות היא יכולה לטעון שהביטוח אינו תקף ולסרב לפצות אתכם.
מיגון הרכב- במטרה לצמצם את הסיכון לגניבה חברות הרכב דורשות מהמבוטחים להתקין אמצעי מיגון שונים. בעת קבלת הצעת מחיר לביטוח מקיף חשוב שתבררו מה הן דרישות המיגון ואם לא התקנתם אמצעים כאלה בעבר בדקו מול מתקין מורשה מה עלות השדרוג. במקרים רבים מחיר מערכת המיגון גבוה מההפרש שבין הפוליסה הזולה ביותר לבאה אחריה.
ביטוח חלקי? יש דבר כזה- חברות הביטוח לא אוהבות את זה, אבל מכיוון שהמפקח על הביטוח חייב אותן הן מאפשרות לרכוש ביטוח חלקי- למשל ביטוח לנזקי תאונות אבל לא לגניבות. מי שצופה כי הסיכון שהרכב ייגנב או יהיה מעורב בתאונה נמוך יכול לעשות ביטוח חלקי. אם זאת אל תצפו להפרשי מחיר משמעותיים - חברות הביטוח מעדיפות למכור לכם ביטוח מלא והמחיר שהן דורשות עבור ביטוח חלקי זול בכמה עשרות שקלים בלבד.
שת"פ: הובלות
