ביטוח מקיףהאם גם אתם נוסעים בשלווה ברכב תוך ידיעה כי הביטוח המקיף שלכם מכסה מפני כל נזק? מתברר כי הרבה נהגים חשים כך, אף על פי שזו תחושה מוטעית. ביטוח מקיף לרכב מכסה מפני נזקים לרכוש במקרה של תאונה או גניבה והוא משלים את ביטוח צד ג' המכסה מפני נזקים דומים לרכב שאינו בבעלותכם ופגעתם בו. אבל מתברר שיש מקרים רבים שבהם הביטוחים האלה לא תקפים וחברת הביטוח לא תפצה אתכם.
נזק לצד שלישי? לא בכל מחיר- בדרך כלל הכיסוי לנזקים שגרמתם לצד שלישי הוא עד תקרה של 350,000 שקלים, אם גרמתם נזק יותר יקר תיאלצו לשאת במחיר בעצמכם. נכון שרוב הרכבים בארץ שווים פחות, אבל משאית, אוטובוס או רכב יוקרה עולים יותר, קיימת גם האופציה שבעל הרכב בו פגעתם מוביל ציוד יקר ערך. כדי להימנע מאי הנעימות הזו אפשר לרכוש הרחבה לביטוח. עליכם להעריך האם הסיכון שתגרמו נזק כה יקר גבוה או שאינו רב ואתם מעדיפים לרכוש פוליסה סטנדרטית זולה. למי כדאי לרכוש הרחבה כזאת? מי שנמצא שעות רבות על הכביש ומי שנוהג ברכב כבד שהנזק שהוא גורם רב.
הרכב שלכם ניזוק בהתפרעויות? לא בטוח שמגיע לכם פיצוי - אמנם ביטוח מקיף כולל בדרך כלל כיסוי מפני נזקי טרור, אבל מהומות אזרחיות לא נכללות בקטגוריה הזאת. מהומות החרדים בירושלים, אירועי ואדי-ערה, פקעין או מסגד חסאן באק ביפו הם דוגמאות למהומות אזרחיות שבהן הרכב שלכם נמצא בסכנה ואין לו כיסוי.
אין כיסוי גם כשהאדמה רועדת - אולי בגלל שאירוע כזה אינו נפוץ באזורינו ואולי מסיבות אחרות רוב הביטוחים המקיפים לא כוללים כיסוי מפני נזקי רעידת אדמה. אם אתם מאמינים להזהרות המומחים כי רעידה כזו צפויה להתרחש בשנים הקרובות תוכלו לרכוש -בתשלום כמובן- הרחבה לביטוח.
אסונות טבע ונזקי טבע זה לא אותו דבר - המשפטנים של חברות הביטוח יעשו הכול כדי להימנע מלשלם לכם פיצוי. אחת הפעולות הראשונות שהם נוקטים בעת הגשת תביעה היא ניסיון לגרוע את המקרה שלכם מסעיפי הכיסוי תוך מתן פרשנות מפולפלת. למשל, אם כתוב שיש כיסוי במקרה של אסון טבע ורכבכם נפגע בגלל גשם הם יטענו כי זה לא אסון טבע אלא תופעה רגילה. לדידם שיטפון הוא אסון, אבל גשם הוא אירוע רגיל, סערה היא אסון טבע, אבל רוח חזקה היא תופעה רגילה. כדי למנוע את ההתפלפלות הזאת אפשר לדרוש כי בסעיף הזה יופיע המונח "נזקי טבע" שמתייחס לכל תופעות הטבע באופן דומה, ולשלול את השימוש במונחים "אסונות" או "אסון" שמתייחסים רק לאירועי טבע קיצוניים.
תוספות שלא הצהרתם עליהן לא מכוסות - ברכבים רבים מותקנת מערכת מולטימדיה, כננת או צמיגים משודרגים. אם הוספתם אחד מאלה או אביזרים אחרים שלא הגיעו עם הרכב עליכם להצהיר על כך במעמד רכישת הפוליסה שכן אחרת חברת הביטוח לא תפצה אתכם אם יגרמו לתוספות האלה נזקים.
ומה עם חפצים אישיים? מתברר כי ביטוח מקיף לרכב כולל רק כיסוי מפני גניבה או נזק לחפצים אישיים של בעל הבית ובני ביתו. כמו כן חברת הביטוח לא מכסה חפצים יקרי ערך כגון תכשיטים או כסף מזומן. בכל מקרה יש תקרה לסכום הפיצוי וכדאי לבדוק מבעוד מעוד מהי.
חבלה בזדון היא עברה פלילית - אם חברת הביטוח תגלה כי גרמתם לרכב חבלה בזדון מתוך כוונה להוציא ממנה כספים במרמה, לא רק שהיא לא תשלם את הפיצוי אלא שאתם עלולים לעמוד לדין פלילי.
